經濟導報記者 劉勇

　　寵物險，顧名思義就是為寵物買的保險。百度百科顯示，寵物保險是指投保人根據合同約定，為被保險的寵物支付保險費， 保險人對于因合同約定的可能發生的事故的發生而造成的寵物傷害或丟失，或者當被保險的寵物死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

　　近年來，隨著寵物數量的增加，寵物醫療、手術等費用的增長，寵物主人在醫療方面的支出壓力不斷增大，客觀上刺激了寵物主人的保險需求。此外，注冊費和年檢費的減少或者廢除，也使得寵物保險潛在投保范圍進一步擴大，而且寵物地位的提高，還從主觀上增加了主人的保險需求。

　　“買保險，肯定會給我家喵喵買的，看一次病就得花個一兩千塊錢，一年來上兩三次就受不了了，買了保險能省不少錢呢。”濟南愛貓人士張茹向經濟導報記者說道，“而且有的保險公司還提供增值服務，像疫苗、體外驅蟲、咨詢服務等。尤其是體外驅蟲，不僅能驅殺寄生蟲，還能預防寄生蟲的感染。”

　　張茹給經濟導報記者算了一筆賬：她家的貓喜歡吞食異物，寵物醫院為其進行催吐、使用內窺鏡等，一年間就花費了1萬多元。“游泳耳塞、逗貓棒的頭、塑料袋等等一些東西，我快養出焦慮來了。”

　　同樣，寵物主孫諾天養了一只布偶貓，因存在先天性消化系統問題，曾多次前往寵物醫院治療。“每次看病都是一千元打底，光是打個腸胃針可能就得花兩千多元。”孫諾天說。

　　后來，孫諾天購買了一款寵物保險，去保險公司的定點醫院。“幾乎每次都可以報銷，陸陸續續也省了好幾千元，很合適。”

　　眾安保險攜手螞蟻保發布了《2023年寵物數字化保險行業發展洞察趨勢白皮書》(下稱《白皮書》)。

　　《白皮書》顯示，為“喵星人”投保比例增速高于“汪星人”，2022年以寵物貓為保障主體的保險增長了60%，寵物狗相關保險增長了40%。《白皮書》稱，在寵物保險的購買人群中，90后與Z世代占比超60%，其中七成投保人為女性。76%的受訪用戶將寵物視為親密家庭成員。

　　在寵物常患的疾病上，腸胃道疾病、泌尿系統疾病位居貓狗共患高發疾病前列。在寵物就診花費方面，“喵星人”2022年、2023年平均就診花費分別為2287元以及2390元，寵物狗2022年、2023年平均就診花費分別為2460元以及2786元。

　　據螞蟻保平臺數據顯示，2021、2022連續兩年寵物保險投保保持80%以上的增速，已投保寵物主人均購買寵物保險份數為1.2份，寵物保險進入重要發展機遇期。

　　盡管寵物保險很好，但仍有一些弊端。

　　國內的保險公司僅對寵物的第三者責任風險承保，即只承擔因被保險人合法擁有的寵物造成第三者的人身傷害或財產的直接損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，且規定了多種責任免除條款，保障范圍狹窄，不能有效滿足人們對寵物保險的潛在需求。

　　寵物保險過高的門檻也是制約市場需求開發的主要原因。推出的寵物保險條款規定：必須是經過公安部門、衛生防疫部門及其他有關政府部門檢驗合格，并核發養犬許可證明及免疫證明的寵物犬的合法飼養人，才可以購買此類保險。而根據統計數據顯示，真正“有牌”的寵物不足寵物總量的1/10，很大程度上限制了寵物保險的投保數量，壓抑了實際的市場需求。

　　前不久某網絡投訴平臺整理的2022年十大消費亂象中，寵物醫療赫然在列。消費者們對寵物險的意見主要在于申訴時間長、賠償門檻高、賠償限額少等。