近年來，隨著國內(nèi)外局勢的深刻變化與經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的地位日益凸顯。政策層面，國家出臺了一系列促進(jìn)科技創(chuàng)新的政策和措施，鼓勵科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等；產(chǎn)業(yè)層面，國家投入了大量資源和資金，加大對科技企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)研究、人才培養(yǎng)等方面的支持。
科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的特點是強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動、強(qiáng)需求引導(dǎo)、重良性運營，因此除了國家層面的支持提供基礎(chǔ)性保障外，企業(yè)和社會力量的參與同樣至關(guān)重要。近年來，中信銀行依托中信集團(tuán)“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，突出金融供給側(cè)精準(zhǔn)發(fā)力，扎根服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建專業(yè)化、可持續(xù)的科創(chuàng)金融體系，極大提升了金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力，截至2023年3月末，該行累計服務(wù)“專精特新”企業(yè)15,656戶，對專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋度已超過50%，持續(xù)提升新經(jīng)濟(jì)、新動能客群的綜合金融服務(wù)質(zhì)效。中信銀行著力打造的科創(chuàng)金融服務(wù)，更是為浙江省科創(chuàng)企業(yè)的迅猛發(fā)展貢獻(xiàn)了不可忽視的重要力量，成為中信銀行以金融賦能實體經(jīng)濟(jì)的典型樣本。
全生命周期金融產(chǎn)品，全階段服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展
浙江省地處長三角，是唯一擁有兩個科創(chuàng)金改試驗區(qū)的省份，省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)整體實力位居全國前列，國家級專精特新企業(yè)數(shù)量位居全國第一。科創(chuàng)企業(yè)在“浙”里發(fā)展環(huán)境日益良好，產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展態(tài)勢呼之欲出，對資金支持的需求也與日俱增。
哪里有需求，哪里就有服務(wù)。中信銀行對浙江科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展需求看在眼里、記在心里，近年來年年為浙江省提供超2000億元的綜合融資，其中助力科創(chuàng)正是重點。“中信銀行在浙江加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對科創(chuàng)型企業(yè)不同發(fā)展階段的各類投融資需求，構(gòu)建起全生命周期的金融服務(wù)產(chǎn)品體系。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
例如針對專精特新客戶，中信銀行推出線上化申請、審批且無需抵押的1000萬元以內(nèi)授信產(chǎn)品“科創(chuàng)E貸”；對科創(chuàng)屬性強(qiáng)、資本運作及有上市預(yù)期的企業(yè)，采用積分卡審批模型，給予最高3000萬元信用類貸款；對科創(chuàng)企業(yè)管理團(tuán)隊中的核心人才，推出以人才為主、經(jīng)營與財務(wù)判斷為輔的“人才貸”產(chǎn)品，金額最高可達(dá)3000萬元。
對杭州啟明醫(yī)療器械股份有限公司（下稱啟明醫(yī)療）的支持，就是中信銀行助力浙江科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一個典型案例。在中信銀行給予的信用類貸款支持下，啟明醫(yī)療順利解決了心臟瓣膜產(chǎn)品研發(fā)中后期的資金鏈難題，不僅解決了燃眉之急，更為公司股權(quán)的合理化配置提供了助力，維護(hù)了公司的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。
2017年，隨著啟明醫(yī)療對心臟瓣膜研發(fā)投入的持續(xù)加大，公司資金鏈驟緊。中信銀行在得知啟明醫(yī)療的需求后，充分調(diào)研了心臟瓣膜的科技含量與市場空間，綜合評判企業(yè)科創(chuàng)及未來發(fā)展趨勢，成功探索出“股+債”聯(lián)動的新模式，僅用兩周時間就以信用方式向啟明醫(yī)療發(fā)放了3000萬元信用貸款，提供了強(qiáng)有力的資金支持。
在近日走訪啟明醫(yī)療期間，記者參觀了生產(chǎn)廠房，觀看了其拳頭產(chǎn)品的出海視頻，見證了啟明醫(yī)療從中國第一家到全球TOP3的國際化發(fā)展速度。啟明醫(yī)療首席技術(shù)官兼首席運營官馬仁政表示，“在我們整個的成長過程中，特別是從0到1的發(fā)展，中信銀行給我們提供了很多的幫助，包括短期融資和中長期融資；銀行配套的靈活政策，對我們企業(yè)的創(chuàng)新加速也是非常有意義的。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將推動雙方達(dá)成更多共識、持續(xù)深化合作，利用創(chuàng)新金融產(chǎn)品助力啟明醫(yī)療更好發(fā)展。
打造科創(chuàng)金融生態(tài)圈，為“中國智造”提供新動能
全生命周期金融產(chǎn)品對浙江科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展如虎添翼，同時中信銀行還在著力構(gòu)建更系統(tǒng)、更全面的金融服務(wù)體系，現(xiàn)已初步構(gòu)建起“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)的科創(chuàng)金融生態(tài)圈。
據(jù)了解，科創(chuàng)金融生態(tài)圈是中信銀行在浙江地區(qū)按照專業(yè)化和商業(yè)可持續(xù)原則，通過逐步搭建與發(fā)改、經(jīng)信等行業(yè)主管部門，與中信證券、中信建投、中信資本等中信系協(xié)同單位，以及與財通證券、浙股中心等外部機(jī)構(gòu)協(xié)作打造的合作平臺。該平臺以金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)互動為方向，以服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)為宗旨，致力于為浙江的科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級提供新動能。杭州中欣晶圓半導(dǎo)體股份有限公司（下稱中欣晶圓）正是依托中信銀行“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)體系，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，核心技術(shù)得到市場普遍認(rèn)可。
記者了解到，半導(dǎo)體企業(yè)是制造業(yè)內(nèi)的用電大戶，中欣晶圓全年電費開支超6000萬元，經(jīng)濟(jì)壓力不小。對此中信銀行推出“信福充電寶”，順利實現(xiàn)通過國內(nèi)信用證進(jìn)行電費支付，降低企業(yè)融資成本，提高營運效率，展現(xiàn)出當(dāng)天開證、電費次日到賬的“中信速度”。對此，中欣晶圓董事長賀賢漢稱贊中信銀行：“對公司的需求不說二話，直接幫助解決，是實實在在幫助企業(yè)做好產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)！”中信銀行則表示，科創(chuàng)金融就是要及時支持科技屬性明顯的科技創(chuàng)新型公司，中欣晶圓正是處在科創(chuàng)快速發(fā)展期的重資產(chǎn)型公司，中信銀行由此提供的針對性金融服務(wù)，正是其致力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的擔(dān)當(dāng)使命所在。
中欣晶圓只是中信銀行服務(wù)浙江科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的一個縮影。截至目前，中信銀行杭州分行在科技型企業(yè)表內(nèi)貸款余額350多億元，服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)近2000家，與在浙的國家級和省級專精特新企業(yè)的合作覆蓋率達(dá)到30%以上。
以金融賦能科創(chuàng)發(fā)展，從“浙”里開始；以金融助推科創(chuàng)繁盛，更將從“浙”里出發(fā)。中信銀行把浙江作為科創(chuàng)金融服務(wù)的試點，各項舉措卓有成效，但其并未止步于此，而是進(jìn)一步超前布局更早、更小、更新的科創(chuàng)企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)邏輯去評估客戶價值，以發(fā)展眼光看待融資需求，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合服務(wù)。
科技是第一生產(chǎn)力，也是重要的經(jīng)濟(jì)發(fā)展驅(qū)動力。中信銀行布局科創(chuàng)金融，既為實體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供新動能，也由此助力實體經(jīng)濟(jì)更快、更穩(wěn)、更高質(zhì)量的發(fā)展。實體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。中信銀行對此有著清醒認(rèn)識，始終堅持新時代金融工作的政治性、人民性，引金融活水灌溉科創(chuàng)企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，努力夯實“政銀企”合作的牢固鐵三角，為中國特色金融發(fā)展之路貢獻(xiàn)力量。
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