今年第二輪存款利率下調(diào)即將落地。
據(jù)證券時報(bào)報(bào)道，記者從多個信源獲悉，10月18日起多個國有大行將再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率，此次下調(diào)存款利率涉及活期和定期等多種類。這是繼7月后，時隔不到3個月大行再度下調(diào)存款利率，也將是自2022年9月以來大行第六次主動下調(diào)存款利率。
東部省份一大行員工對記者透露，該行此次將下調(diào)活期存款掛牌利率5bp至0.1%，定期存款掛牌利率下調(diào)25bp。另有其他大行人士補(bǔ)充，其所在銀行的三個月期、一年期、三年期等主要期限定期存款掛牌利率均下調(diào)25bp，7天期通知存款利率下降25bp。記者對比發(fā)現(xiàn)，與7月的上一輪下調(diào)相比，此次定期存款掛牌利率下調(diào)幅度更大，上一輪定期存款掛牌利率根據(jù)期限不同下調(diào)幅度為10bp、20bp。
而據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，記者從一家國有大行人士了解到，該行已召開有關(guān)存款利率下調(diào)相關(guān)的會議，“具體下調(diào)幅度已經(jīng)確定，可能會略高于預(yù)期，馬上就會落地。”
另一家國有大行人士也對記者表示，“存款利率即將下調(diào)，已接到通知。”
另外，據(jù)新京報(bào)10月16日報(bào)道，10月15日，市場有傳聞稱，中資銀行近期即將再度下調(diào)存款利率，最快將于本周公布。記者詢問的多家銀行官方暫未對此進(jìn)行正面回應(yīng)，不過部分銀行業(yè)內(nèi)人士表示，近期確實(shí)有下調(diào)存款利率的可能性。
事實(shí)上，降息政策也是本次央行一攬子貨幣政策中的一環(huán)。央行行長潘功勝9月底在國新辦業(yè)績發(fā)布會上指出，降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個百分點(diǎn)，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，同時引導(dǎo)貸款市場報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。
招聯(lián)首席研究員董希淼預(yù)計(jì)，本月21日新一期LPR利率大概率將隨著政策利率而調(diào)降。新一輪存款利率調(diào)降或?qū)⒃诖饲昂舐涞兀{(diào)整方式仍將是通過市場利率定價(jià)自律機(jī)制來引導(dǎo)銀行降低掛牌利率。
對于此次存款利率下調(diào)的幅度，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)，將至少達(dá)到20個基點(diǎn)。一位分析人士預(yù)計(jì)，1年期短端利率可能將調(diào)降20個基點(diǎn)，但3年、5年的長端利率調(diào)降幅度或有所加大。
若此次存款利率下調(diào)20個基點(diǎn)，意味著銀行客戶10萬元存款1年利息收入將減少200元。
四大行官網(wǎng)顯示，目前1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。
自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機(jī)制建立以來，以大行為首進(jìn)行的存款掛牌利率下調(diào)已進(jìn)行了五輪，分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞此前報(bào)道，在7月25日大行宣布調(diào)整存款利率后不到一周，12家股份制銀行也已全部完成存款利率下調(diào)，隨后多家中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)。
存款利率不斷下調(diào)的背后是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，環(huán)比持平，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。
值得一提的是，近日六大行、12家股份行集體發(fā)布了有關(guān)批量調(diào)整存量房貸利率操作事項(xiàng)的公告，眾多地方性銀行也在陸續(xù)跟進(jìn)。
隨著存量房貸利率下調(diào)即將落地實(shí)施，銀行業(yè)息差或?qū)⑦M(jìn)一步承壓。在此背景下，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。
東方金誠首席宏觀分析師王青此前測算，截至6月末，商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額為296.5萬億。這意味著若存款利率平均下調(diào)6.4個基點(diǎn)，即可彌補(bǔ)存量房貸利率下調(diào)50個基點(diǎn)對銀行利潤帶來的影響。這能夠在減輕房貸居民家庭負(fù)擔(dān)的同時，緩解對銀行利潤的擠壓。
中國銀行研究院近期發(fā)布的中國經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告（2024年第4季度）中提到，近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點(diǎn)。
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