落實一攬子增量政策，建立支持小微企業融資協調工作機制，山東省發展和改革委員會與省地方金融監管局迅速響應，按照“直達基層、快速便捷、利率適宜”目標，在全省范圍內建立支持小微企業融資協調工作機制，開展“ 千企萬戶大走訪”活動，著力解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題，讓金融活水能夠更直接地觸達小微企業。

去年11月15日該活動全面啟動以來，累計走訪小微經營主體210萬戶，其中11.9萬戶企業已成功獲得貸款支持，累計放貸金額3308.4億元，平均利率3.95%。

“及時雨”滿足企業融資需求

濟南高新區某小微企業是一家專注生活垃圾分類服務的企業，因應收賬款回款不及預期，加之新拓展省內多地業務，流動資金告急，急需銀行貸款緩解資金壓力，但由于其缺乏有效抵押擔保及其他增信措施，銀行貸款一直無法得到解決。濟南高新區小微企業融資協調機制經過聯合會診，研判發現該企業近12個月新招聘員工中有8名符合“創業貸”條件的工作人員，占社保繳納總人數的25%以上，高新區立即組織濟南農村商業銀行高新支行相關工作人員積極對接為其辦理“創業貸”，并給予50%利息財政貼息、免收擔保費等政策支持，最終為企業發放貸款200萬元，利率僅為1.8%，極大降低了企業的融資成本；同時，開辟綠色審批通道，從申請到放款，企業僅用20天時間便獲得資金，化解了企業融資難題。

濰坊某小微企業近期因日常經營流動資金緊張提出貸款需求，當地專班人員在走訪過程中了解到，該企業今年以來應收賬款回款未達預期，導致原準備的流動資金不足以維持企業經營，且自身無有效可抵押擔保資產，體現在財務數據中銷售收入較少，無法根據企業納稅信息進行授信，在多家銀行申請融資結果均不理想。支持小微企業融資專班及時介入，協調山東臨朐農村商業銀行展開溝通對接，經溝通協調幫扶輔導后，通過“農商銀行小微優享貸+濰擔總對總組合授信”的方式，為客戶辦理抵押+濰擔組合授信748萬元，滿足企業融資需求，助力企業健康發展。

曲阜市某制動器有限公司、某機械有限公司、某設備公司三家企業在銀行機構申請科技型中小企業貸款時，由于省科技廳入庫編號未能及時下發，導致以上企業無法適配銀行機構對于科技型企業的專屬產品。此外，企業自身無其他更多增信擔保措施。經曲阜市支持小微企業融資協調機制專班協調，建設銀行曲阜支行及時進行融資輔導，最終依托“專精特新企業”稱號及企業財報等材料，該企業在建設銀行曲阜支行成功申報該行特色產品專精特新貸款。目前建設銀行曲阜支行已完成審核，上述3家企業分別獲得授信400萬元、400萬元、500萬元，解決了企業融資難題。

工作專班走訪，精準發力

近年來，山東省持續做好“普惠金融”大文章，多措并舉加強小微企業金融服務。但與此同時，小微企業融資工作還面臨諸多挑戰。一方面，小微企業經營困難加劇，缺少抵押物造成增信難，資金周轉不及時導致續貸難，融資鏈條多引起獲貸慢，部分貸款中介無序參與抬高融資成本。另一方面，銀行機構反映有效信貸需求不足，截至11月末山東本外幣貸款余額同比少增了1241億元。

為破解這些難題，山東省于2024年11月15日全面啟動“千企萬戶大走訪”活動，各區縣抽調專業骨干力量聯合辦公、集中攻堅，各大中型商業銀行省、市、區縣機構也成立了由董事長或行長任組長的工作專班，全力配合走訪活動，目前全省已建立了1個省級、16個市級、183個區縣級支持小微企業協調機制或者工作專班，成員1.25萬人，通過“一名政府工作人員+一名信貸員”的方式組成走訪小組，精準了解企業融資需求。按照“合規持續經營、固定經營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規”五項標準，形成“申報清單”，經過縣區專班審核并經縣區主要負責同志或者分管負責同志確認后，形成“推薦清單”，由政府為小微企業融資提供背書。截至目前，全省已經形成15.8萬張申報清單，14.7萬張推薦清單，清單內企業獲貸或者授信率超過80%。

山東省堅持問題導向，力爭做到兩個100%，即走訪100%，實現小微企業全覆蓋；服務100%，在走訪服務、紓困解難、要素保障、信貸投放等方面提供滿分服務。依托山東綜合融資平臺建立“千企萬戶大走訪”系統，實現小微企業融資“在線申請、分類審核、需求推送、成果反饋、數據分析”一站式辦理服務，并為企業提供社保、用電等信用信息支持，幫助企業增信。

在增量金融政策落地過程中，銀行為小微企業提供服務尤其注重“落地”實效。

信貸落地有速度。機制要求對納入“推薦清單”的小微企業，原則上1個月內銀行應作出是否授信決定并及時反饋。各銀行機構通過優化審批流程、金融容缺受理、建立綠色通道等方式，解決融資手續繁瑣、審批周期長等問題。金融服務有溫度。通過落實基層金融從業人員盡職免責制度，推廣小微企業無還本續貸業務，對融資困難企業開展聯合問診等措施，金融服務效能明顯提升，新增首貸戶1.4萬戶，首貸金額258.1億元，無還本續貸支持4.7萬戶，金額782.8億元，發放信用貸款983.3億元，平均貸款利率3.95%。如民生銀行臨沂分行推出“無還本續貸”轉期服務，針對企業周轉資金還款出現“斷檔”“失血”等問題，為一家醫藥集團僅用一周時間即完成320萬元貸款發放，有效滿足了企業冬季備貨的資金需求。各銀行開發創新特色金融產品，滿足小微特色化企業需求。比如工商銀行山東省分行聚焦制造業、園區企業，推出“制造e貸”等創新產品。天津銀行濟南分行創新推出為專精特新中小企業等科技型企業設計的“魯瞪科創貸”特色產品，通過打分卡模式，實時核定額度，快速審核審批。

降低成本有力度。各銀行機構通過減費讓利、創新產品、優化擔保等方式，切實降低企業綜合融資成本，有效緩解小微企業“融資貴”問題。濟南農村商業銀行制定專項利率優惠政策，新增小微企業貸款在利率測算基礎上可優惠10個BP。興業銀行濟南分行對小微企業融資協調工作機制推薦清單內企業提供利率優惠支持，小微企業平均利率3.54%，個體工商戶平均利率3.16%，切實減輕了企業負擔。

（大眾新聞·經濟導報記者 初磊 實習生 禚亦秋 李子怡）