6月19日，網商銀行科技信息部總經理馬曉航在2025年中國國際金融展上表示，人工智能為拓展普惠金融邊界提供了堅實的技術基礎，真正的普惠金融不只是覆蓋廣泛、成本低廉，更重要的是通過技術實現共融、共享、共通，達成共同發展、繁榮生態。
據悉，過去十年來，網商銀行一直利用科技拓展服務小微群體的邊界，為超過6800萬小微經營者提供信貸、理財、支付結算等綜合金融服務。這些年更是通過科技的開放合作，聯合政府及金融機構，解決農戶、小微企業和行業難題，續寫“普惠金融、數字金融”大文章。
衛星遙感與密態時空計算融合破局農村金融
馬曉航在會上介紹，在信貸領域，網商銀行與農業農村部大數據發展中心合作，推出“密態時空可信數據空間”解決方案，破解農村金融長期存在的“數據共享風險高、流通難、價值挖掘不足”等三大難題。
基于自主研發的衛星遙感信貸系統“大山雀”，網商銀行通過分析17種主要作物的種植數據，并在“密態時空可信數據空間”中與全國土地確權數據融合建模，實現農戶實種作物和面積的精準識別。
“數據融通需要‘安全’與‘價值’兼顧。”馬曉航介紹，該方案通過端到端全鏈路加密和芯片級安全隔離技術，確保農戶數據“可用不可見”。目前，該模式已覆蓋全國31個省份1800多個縣域，其中80%的農戶種植面積不足10畝。
據悉，“密態時空可信數據空間”解決方案也成為首個國家部委級TEE（可信執行環境）私有化部署創新應用，并入選國家數據局“數據要素×”金融領域的首批典型案例。
AI拓展小微普惠理財新供給
“小微經營者的理財需求，其實可以通過用AI技術預測他們的資金流動規律來滿足”。馬曉航舉例稱，電商商家的資金流與平臺大促同頻，618與雙11前為支出高峰，618與雙11之后則為回款高峰，大促貢獻4成以上的營收。而線下餐飲小店的資金波動則是緊貼他們的生意周期，周末生意比平時好，每周二、周三會補充一些原材料。
馬曉航介紹，網商銀行已發布基于AI模型的智能普惠理財解決方案——布谷鳥系統，利用大模型進行知識抽取、融合與推理，綜合分析小微特征、行業趨勢及宏觀信息，實現對小微資金流的高精度預測。
“根據我們深入的用戶洞察，小微需要安全性高、波動低、收益穩健的理財產品，但市場長期存在匹配空白。”馬曉航介紹，基于布谷鳥時序預測大模型的準確預測和產品量價模型，網商銀行與23家銀行理財子公司合作，為小微提供更多產品選擇。此外，還聯合銀行理財子公司深度定制，推出了“余利寶”“穩利寶”“月利寶”等小微專屬理財產品，其中“月利寶”上線60天申購量即突破60億元，驗證了小微對定制化理財的需求。
馬曉航表示，技術創新正在重塑普惠金融生態格局，“在AI浪潮中，普惠金融仍有廣闊空間。我們期待與更多伙伴攜手，共同探索小微普惠金融的星辰大海。”
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