6月30日，山東證監(jiān)局在其網(wǎng)站公布了《關(guān)于對煙臺銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定》。 
被查出多項(xiàng)問題
經(jīng)查，煙臺銀行存在多項(xiàng)違規(guī)問題。一是未有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度；二是代銷的部分公募基金產(chǎn)品未準(zhǔn)確向投資者揭示客戶維護(hù)費(fèi)；三是《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》記載事項(xiàng)發(fā)生變更，但未申請換領(lǐng)。
上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第二十五條、《關(guān)于實(shí)施〈公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法〉的規(guī)定》（證監(jiān)會公告〔2020〕58號）第五條第三款、第十二條第三款的規(guī)定。
山東證監(jiān)局決定對煙臺銀行采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施。并指出，煙臺銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，認(rèn)真進(jìn)行整改，并于收到本決定書之日起30日內(nèi)提交書面整改報(bào)告。
去年?duì)I收增速居首，但貸款集中度高達(dá)62.97%
煙臺銀行2024年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年度，煙臺銀行營業(yè)收入為28.06億元，同比增長36.48%，增幅位列山東省內(nèi)12家城商行之首；凈利潤為3.68億元，同比增長11.62%。
不過，煙臺銀行2024年度的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)較大，其最大十家客戶貸款比例達(dá)62.97%，其中最大客戶貸款比例為8.14%。這也預(yù)示著，煙臺銀行在經(jīng)營中對前十大客戶存在較大依賴，如果前十大客戶出現(xiàn)經(jīng)營問題，煙臺銀行將會面臨較大的不良風(fēng)險(xiǎn)。
亟須堵住內(nèi)控漏洞
去年11月25日，煙臺銀行因未按照規(guī)定報(bào)送報(bào)表，被國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局罰款30萬元。時(shí)任煙臺銀行總會計(jì)師徐明文被監(jiān)管警告。 
2024年1月，煙臺銀行股份有限公司招遠(yuǎn)支行因貸前調(diào)查不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局罰款50萬元。
此外，煙臺銀行因2024年一季報(bào)信息披露出現(xiàn)較多失誤，也被外界廣泛關(guān)注，一些媒體質(zhì)疑該行的內(nèi)控及管理存在漏洞。
2024年5月，煙臺銀行發(fā)布了更正2024年一季度信息披露報(bào)告的公告，更正前后，該行核心一級資本充足率與一級資本充足率數(shù)據(jù)等多項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)存在偏差。
公告中稱，經(jīng)事后核查，煙臺銀行發(fā)現(xiàn)此前披露的2024年一季度信息披露報(bào)告中，核心一級資本充足率與一級資本充足率數(shù)據(jù)顛倒，并將相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行更正，具體情況如下：“截至2024年3月末，本行資本充足率13.52%，一級資本充足率12.43%，核心一級資本充足率8.01%。”
此外，在兩次披露的利潤表中，營業(yè)收入、營業(yè)支出、營業(yè)利潤等多項(xiàng)數(shù)據(jù)的本期發(fā)生數(shù)還存在不同程度的偏差。
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 石憲亮）
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